伴隨著p2p系統(tǒng)行業(yè)爆發(fā)式增長的態(tài)勢，P2P余額理財?shù)臐撛谑袌鲆?guī)模也不容小覷。同行業(yè)競爭加劇，并且行業(yè)監(jiān)管趨嚴，第三方支付機構(gòu)把握機會，進行越來越多的創(chuàng)新實驗。

    來自酷蜂科技的數(shù)據(jù)顯示，2013年全國共出現(xiàn)約800家P2P網(wǎng)站，貸款存量268億元，P2P全年行業(yè)總成交量約1058億元，與2012年200億元左右的規(guī)模相比大幅上升。在大量數(shù)額的借貸中，p2p網(wǎng)絡(luò)借貸中出現(xiàn)了眾多經(jīng)濟犯罪行為，主要包括：

 

    1 主體定位不明確，游走在灰色地帶。

 

    P2P網(wǎng)絡(luò)借貸并未經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管機構(gòu)批準，網(wǎng)絡(luò)借貸雖然不具有商業(yè)銀行性質(zhì)，但運營主體大都由自身負責(zé)管理出借者的資金，對貸款人的條件進行審查之后將資金借出，該行為類似于商業(yè)銀行的儲蓄借貸業(yè)務(wù)，難免有淪為經(jīng)濟犯罪行為之虞，可能構(gòu)成擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪。

 

    2 資金來源無法核實，為洗錢犯罪提供便利。

 

    3 借款人征信核實體系不健全，詐騙犯罪時有發(fā)生。

 

    網(wǎng)絡(luò)借貸運營者履行了出借人對借款人資信審查的職能，現(xiàn)有的審查內(nèi)容多局限于個人的身份信息、工作證明、銀行流水、資金用途、聯(lián)系方式等，但以上信息在網(wǎng)絡(luò)中極易被偽造，而信息審核者并不具備完全的辨識能力。

 

    4 高額的投資回報率誘發(fā)高利轉(zhuǎn)貸行為。

 

    5 容易引發(fā)涉眾型犯罪。

 

    網(wǎng)絡(luò)借貸涉及人員多，地域范圍廣、隱蔽性強、監(jiān)管真空、資信審查不完善等特征為非法吸收公眾存款、集資詐騙等涉眾型經(jīng)濟犯罪提供了保護屏障，同時加大了公安機關(guān)查處、打擊犯罪的難度，具有極大的社會危害性。