您的位置：p2p系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)借貸犯罪類型，你知道嗎？！
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來(lái)源：www.ccttx.cn????作者：APP開(kāi)發(fā)????時(shí)間：2014-04-16 12:48 [摘要]伴隨著p2p系統(tǒng)行業(yè)爆發(fā)式增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，P2P余額理財(cái)?shù)臐撛谑袌?chǎng)規(guī)模也不容小覷。同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，并且行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)，第三方支付機(jī)構(gòu)把握機(jī)會(huì)，進(jìn)行越來(lái)越多的創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)。
伴隨著p2p系統(tǒng)行業(yè)爆發(fā)式增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，P2P余額理財(cái)?shù)臐撛谑袌?chǎng)規(guī)模也不容小覷。同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，并且行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)，第三方支付機(jī)構(gòu)把握機(jī)會(huì)，進(jìn)行越來(lái)越多的創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)。
來(lái)自酷蜂科技的數(shù)據(jù)顯示，2013年全國(guó)共出現(xiàn)約800家P2P網(wǎng)站，貸款存量268億元，P2P全年行業(yè)總成交量約1058億元，與2012年200億元左右的規(guī)模相比大幅上升。在大量數(shù)額的借貸中，p2p網(wǎng)絡(luò)借貸中出現(xiàn)了眾多經(jīng)濟(jì)犯罪行為，主要包括：
1 主體定位不明確，游走在灰色地帶。
P2P網(wǎng)絡(luò)借貸并未經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，網(wǎng)絡(luò)借貸雖然不具有商業(yè)銀行性質(zhì)，但運(yùn)營(yíng)主體大都由自身負(fù)責(zé)管理出借者的資金，對(duì)貸款人的條件進(jìn)行審查之后將資金借出，該行為類似于商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄借貸業(yè)務(wù)，難免有淪為經(jīng)濟(jì)犯罪行為之虞，可能構(gòu)成擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪。
2 資金來(lái)源無(wú)法核實(shí)，為洗錢犯罪提供便利。
3 借款人征信核實(shí)體系不健全，詐騙犯罪時(shí)有發(fā)生。
網(wǎng)絡(luò)借貸運(yùn)營(yíng)者履行了出借人對(duì)借款人資信審查的職能，現(xiàn)有的審查內(nèi)容多局限于個(gè)人的身份信息、工作證明、銀行流水、資金用途、聯(lián)系方式等，但以上信息在網(wǎng)絡(luò)中極易被偽造，而信息審核者并不具備完全的辨識(shí)能力。
4 高額的投資回報(bào)率誘發(fā)高利轉(zhuǎn)貸行為。
5 容易引發(fā)涉眾型犯罪。
網(wǎng)絡(luò)借貸涉及人員多，地域范圍廣、隱蔽性強(qiáng)、監(jiān)管真空、資信審查不完善等特征為非法吸收公眾存款、集資詐騙等涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪提供了保護(hù)屏障，同時(shí)加大了公安機(jī)關(guān)查處、打擊犯罪的難度，具有極大的社會(huì)危害性。
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